LTV 의미와 DSR, DTI의 차이점

익숙하면서도 막상 설명하려면 어려운 용어인 DSR과 DTI의 의미에 대해 알아보려 합니다.

주택 담보대출 시 기준이 되는 용어이기 때문에 알아보도록 하겠습니다.

대개 주택을 구매할 때 대부분의 사람들은 금융회사에서 주택 구입자금의 일부를 대출을

통해 해결합니다. 바로 주택 담보대출을 받아서 주택을 매수하는 것이죠.

하지만 금융회사는 대출을 신청한다고 해서 본인에게 필요한 모든 돈을 대출해 주지 않습니다.

나름의 기준이 있기 때문인데요. 바로 주택의 가격과 구매자의 상환능력입니다.

대출금액 제한에 대한 기준에는 대표적으로 LTV와 DTI가 있습니다.

(1) LTV(주택담보인정비율) : 40~70% 제한

LTV는 주택 담보가치 대비 대출이 가능한 금액을 말합니다. 시세 대비 몇 프로까지

주택 담보대출을 받을 수 있는지 확인하는 것입니다. 여기서 말하는 시세는 주택 담보가치로

KB 부동산 시세, 감정가액, 국세청 기준 시가 등을 평가 자료로 활용하여 결정이 됩니다.

LTV 계산기

(2) DTI(총부채 상환비율) : 40~70% 제한

DTI는 대출 이용자의 연 소득 대비 대출 상환액을 말합니다. DTI 비율은 연간 소득을

연간 대출 상환금액으로 나눈 값에서 100을 곱하여 계산이 됩니다.

주택 담보대출은 이자상환액만 반영하는 기타 대출과는 차이가 있습니다. 바로 원금과

이자 상환액을 함께 갚아나가야 하기 때문인데요. 지역에 따라 DTI 제한이 없는 곳도 있으니

주택 담보대출을 받기 전 꼭 확인해야 하는 부분입니다.

(3) DSR(총부채 원리금 상환 비율)

DSR은 대출 이용자의 연간 소득에서 각종 금융 부채의 연간 원리금 상환금액이 차지하는

비율이 어느 정도인지 확인하는 것을 말합니다. 주택 대출 원리금 이외에 다른 신용 대출,

학자금 대출, 장기 카드 대출 등을 이용 중이라면 이 부분을 모두 합한 부채 상환 비율을

따지기 때문에 DTI로 심사했을 시보다 대출한도가 축소되게 됩니다.

DSR이 40까지라면 적정한 수준이며, 70이 넘어가기 시작하면 이자도 내기 어려운

대출 이용자가 됩니다.

(2)번과 (3)번의 내용으로 주택 담보대출 금액을 산정할 때 필요한 대출금의 차이가 날수 있기

때문에 꼭 따져 보시고 진행하시길 바랍니다.

DTI 설명 중 지역에 따라 제한되는 부분은 투기지역, 투기과열지구, 조정 대상 지역으로

구분되고 있습니다.

이 부분은 다음 글에서 다뤄 보도록 하겠습니다.

부의끝자락